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Astuce pour gérer ses finances après une liquidation

Cela fait très longtemps que je n'ai pas alimenté le blog sur le rebond du chef d'entreprise après une liquidation d'entreprise. Pris dans le travail (je suis de ces personnes qui se passionnent pour leur travail, surtout quand il est très intéressant, passionnant, quoi !!) et dans les projets d'entreprendre (un nouveau blog sur des recettes de cuisine sans gluten, sans laitage et sans sucre - pour le visiter, c'est par ici ... www.macuisineadusens.blogspot.fr et un projet de livres, toujours dans l'art culinaire, sur des recettes de cuisine), j'avais un peu délaissé le rebond. Vos témoignages que je reçois régulièrement (souvent par email, car pas évident de s'afficher au grand jour, surtout quand c'est tout frais), sont pour moi, un bonheur. Et je vous dis MERCI. Le bonheur que d'écrire n'est pas vain, que cela touche et émeut des gens. Donne de l'espoir aussi. Et pourtant, j'aurais sûrement encore tant à partager, parce qu'une liquidation d'entreprise, c'est une expérience, une aventure, douloureuse, inconfortable et en même temps, tellement enrichissante (on s'en rend compte après, bien après !!). Même moi, je n'ai pas encore la mesure et la portée de cette aventure, tant je suis encore à devoir de l'argent aux anciens créanciers de la société.

Justement, en parlant d'argent, j'ai envie de partager avec vous une petite astuce qui me vient d'une amie, que j'ai mis en place depuis la liquidation de l'entreprise et qui bien que je gagne un salaire tous les mois, je continue dans cette démarche simple, rigoureuse mais qui chaque jour, me permet d'avancer dans le remboursements des dettes. Une astuce de bon sens paysan, direz certains. Une astuce simple et juste, j'aurai envie d'insister.

L'argent, certains le disent comme le nerf de la guerre. Mais quand on n'en a pas et que l'on en doit, difficile de faire la part des choses. Encore aujourd'hui, cela me met souvent en colère quand un créancier me demande de rembourser 23 000 €, comme çà, d'un coup. Je ne joue pas au loto, je ne suis pas mariée à Crésus et je n'ai pas héritée d'une grand tante d'Amérique. Et puis, l'argent, cela ne pousse pas dans les arbres non plus, sinon, cela se saurait. Bon, passons sur ces certitudes. Comment faire pour rembourser et vivre malgré tout ? et vivre pour tout !

Bon, dans un premier temps, il y a un point à faire sur ce que vous gagnez (même si vous touchez le RSA, comme il m'est arrivé les premiers 18 mois après la liquidation et où les créanciers voulez tous les meubles de la maison!), ce que vous devez et ce vous dépensez pour vivre. Je ne vais pas vous mentir, le point sur ce que vous dépensez pour vivre, il faudra le raboter dans tous les sens et ne garder que le nécessaire. Oublié le superflu, les dépenses inconsidérées, revenez à l'essentiel : vous nourrir (et nourrir votre famille), payer votre toit (loyer ou prêt), les quelques dépenses autours (électricité, assurances, voiture ou transport en commun) sans oublier vos impôts et taxe d'habitation et/ou foncière. Revenir à l'essentiel est très difficile. Notre société nous a façonné dans un monde d'hyper-consommation. Et quand on doit beaucoup d'argent, l'hyper-consommation est la plaie pour s'en sortir. Impossible de rester dans ce schéma, sans se perdre ou sans s'enfoncer encore un peu plus. Donc, changer d'esprit, changer notre vision du monde. Et oui, tout ne s'achète pas !!

Deuxième temps, négocier avec vos créanciers. Vous savez ce que vous gagnez, ce que vous dépensez pour vos besoins primaires (et j'insiste !) et ce qu'il vous reste à la fin. Prévoyez une petite marge de manoeuvre et respectez à la lettre votre programme financier. Les créanciers, ils veulent des faits et que ce soit juste. Si vous avez le couteau trop sous la gorge, il arrivera un temps ou vous serez malade, que vous ne pourrez plus travailler, donc, plus les rembourser. pensez-y. C'est votre intérêt et le leur. Trouvez le juste milieu. Si vous annoncez que pour vous nourrir, vous dépensez 1 000 €, alors que vous n'êtes que 2 à la maison, ils ne vous croiront pas. Et ils auront raison. Soyez juste avec vous et avec eux.

Enfin, avec l'argent restant, plutôt que de le laisser sur votre compte et de le dépenser à coup de carte bleue sans trop savoir où vous allez, sortez-le en liquide, placez dans des petites enveloppes que vous affectez à (et ce ne sont que des exemples) :

• Une enveloppe pour l'achat de vos courses pour vous alimenter et nettoyer votre maison. Et oui, sur ce besoin qui est primaire, j'ai travaillé mon budget au centime près. Je dépense 400 € par mois pour 4 pour les courses de la maison. Et pourtant, si vous allez visité mon blog de recettes de cuisine, je ne m'alimente pas avec des pizzas surgelées, des pâtes par kilos et autres gâteaux ou yaourts. J'achète des produits Bio, des farines sans gluten (qui sont 10 fois plus chères au kilo que la fraine de blé), des sucres d'Agave, de fleurs de coco (idem pour les prix). Ah, j'oubliais aussi, je ne travaille pas 5 ou 7h par jour, mais plutôt 10 ou 12h. J'ai 2 enfants, mais en fait, je prends le temps de revenir à l'essentiel. Me nourrir et nourrir ma famille en concoctant des petits plats, tous les jours. Le fait maison, c'est quand bien moins cher que le déjà tout fait ! Aprennez, découvrez, laissez-vous tenter.
• Une autre pour les loisirs (moi, je mets 50 € par mois. C'est une petite bouffée d'oxygène qui permet de tenir après un rendez-vous émotionnellement intense avec un créancier par exemple, ou tout simplement pour ne pas étouffer). Cette enveloppe permet de voir aussi qu'il peut y avoir un sens à sa vie (imaginez tout ce que vous pourrez faire une fois rembourser vos dettes, avec l'argent que vous donniez aux créanciers !)
• Et la dernière pour moi, c'est l'enveloppe pour mes filles où je mettais la pension que me versait mon ex-mari. Au moins, cet argent, ne va pas aux créanciers et est bien affecté à mes filles. La personne qui verse une pension alimentaire pour ses enfants (souvent le père), il faut savoir, que cette somme ne doit pas être touchée par vos créanciers. Encore faut-il le savoir, le communiquer à ses créanciers et bien vouloir la verser pour ses enfants et pas pour soit disant "enquiquiner" son ex-épouse (et je suis polie).

Que fait-on avec ses enveloppes ? Moi, dès que je fais des courses, je prends dans l'enveloppe Alimentation. Une de mes filles a besoin d'un livre pour l'école, je prends dans l'enveloppe Les filles. Et ainsi de suite. Je n'utilise plus ma carte bleue (à part pour sortir les sous chaque début de mois) et mon chéquier (à part pour payer tous les mois les créanciers). Si un mois, vous avez fait des économies sur un poste, vous pouvez le mettre de côté pour les vacances, ou vous faire un petit plaisir. Si un mois, vous êtes un peu court dans un poste, prenez sur un autre. Mais attention, ne vous laissez pas trop aller à ce petit jeu de vase communiquant. Sinon, c'est impossible à gérer ensuite. Et on retombe dans des travers de mauvaises gestions de ses comptes personnels. Impossible de mettre des sous de côté et de rembourser ses créanciers ensuite. Et puis, regardez-bien au fond de vos placards, il reste souvent un petit truc à manger. N'oubliez pas de revenir à l'essentiel.

C'est un passage. Un passage qui dans cette société d'hyper-consommation, où acheter à crédit est tellement facile, où avoir le dernier Iphone ou la dernière technologie à la mode est une priorité pour beaucoup, où les vacances se font obligatoirement en traversant une mer par les airs (oui, oui, vous m'avez bien comprise), ou la garde robe croule sur les dernières nouveautés, m'a fait quand même réfléchir au sens de la vie, au sens de ma vie. Entreprendre, j'adore. Echanger, partager avec d'autres, c'est enrichissant. Apprendre, connaître, c'est une ouverture magnifique. Pour tout cela, doit-on toujours payer ? Ne peut-on pas faire autrement ?

 

Redressez la tête après un coup dur

Le 15 mai 2009, je postais un article du magazine Management : "c'est le moment de positiver", le dossier du mois avec Nicolas Canteloup en couverture. Ce dossier m'avait aidé à appréhender les différentes étapes par lesquelles j'allais passé après ma liquidation d'entreprise.

En septembre 2010, j'étais fière de passer dans mon magazine préféré (et je ne vous raconte pas l'exitation et les yeux pétillants de mes filles à la vue de leur maman en photo dans un magazine que l'on avait acheté dans une presse pendant nos vacances dans le Tarn !). J'avais participé au dossier du mois : "le courage : mode d'emploi" avec Loïck Peyron en couverture.

Retrouvez tout l'article "Redressez la tête après un coup dur" sur le site de Capital et Management : capital.fr

 

La tête, j'ai commencé vraiment à la redresser après l'été 2010. Cela faisait à peu près 6 mois que je travaillais en tant que directrice de l'ADPM, l'association pour le Développement et la Promotion des Marchés, réseau d'acteurs autour du commerce non sédentaires, des halles et des marchés. J'ai finalement aussi réussi à laisser mon costume de chef d'entreprise dans les cartons d'archives de Terracom et j'ai investi mon rôle de directrice.

Aujourd'hui encore, quelques nuages au-dessus de la tête de mon passé d'ex-chef d'entreprise (créanciers des cautions personnelles) et en même temps, le soleil refait son apparition. Un besoin de changer ma phrase qui me permettait de tenir jusque là (quoiqu'elle n'est pas toujours très loin quand même) et qui était : Garder confiance quant à ses capacités à gagner, à s'en sortir, quelles que soient les difficultés Et en même temps Faire face à la plus brutale des réalités, quelle qu'elle soit.

Mes 2 nouvelles phrases qui m'aident sur mon chemin, chaque jour :

Ne pleure pas parce que les choses sont terminées ; souris parce qu'elles ont existé.

Ne pleure pas d'avoir perdu le soleil, tes larmes t'empêcheraient de voir les étoiles.

Vivre l'instant présent

Quelques mots après une longue absence. La recherche d'un poste dans une entreprise, est un véritable travail de longue haleine et surtout un temps plein. Le réseau est un formidable outil qui comme une toile, tisse petit à petit des liens, des rencontres et puis un jour, un entretien, puis deux, puis trois... et enfin, une embauche. Depuis 2 mois, la vie a repris du sens, avec de vrais objectifs (quoique les objectifs de la période de transition sont aussi de vrais objectifs, mais nous avons tendance à ne pas les voir ainsi). On se lève le matin avec dans la tête pleins de rêves, de projets et des actions concrètes pour la journée. Le premier salaire (enfin un depuis plus de 18 mois, le bonheur !), la première fiche de paie (je vais enfin retrouver une sécurité sociale et pouvoir aller chez le dentiste !).

Pourtant, la situation de l'ex chef d'entreprise rattrape de temps en temps cette belle éclaircie et l'on doit composer encore et encore avec les huissiers, les créanciers, jongler avec les découverts et le retard pris à payer ce que l'on doit, calmer les banquiers qui nous harcèlent et dans le même temps, essayer de nous racheter un petit tailleur ou une paire de chaussures, car il y a belle lurette que notre garde robe s'est usée, non pas sur les bancs de l'école, mais sur ceux des tribunaux et des entretiens d'embauche !

Encore aujourd'hui, je me lève tous les matins et je me répète deux phrases. Une sortie tout droit d'un dessin animé (comme quoi, ne partons pas avec des préjugés !) mais qui aujourd'hui est devenue ma maxime et me permet d'avancer, petit pas par petit pas :

"Hier est derrière. Demain est un mystère.
Aujourd'hui est un cadeau.
C'est pour cela qu'on l'appelle PRÉSENT." Kung Fu Panda.

Et la deuxième, celle qui me porte déjà depuis la liquidation de mon entreprise : la fameuse phrase du complexe de Stockdale :

Garder confiance quant à ses capacités à gagner,
à s'en sortir, quelles que soient les difficultés
Et en même temps
Faire face à la plus brutale des réalités,
quelle qu'elle soit.

PS : Depuis mars 2010, j'ai retrouvé un poste de Directrice dans une association, l'ADPM, association pour le développement et la promotion des marchés (voir site Internet).

Réseau : 6 comportements pièges à éviter

Par Lise Cardinal.

Vous avez beau déployer des quantités phénoménales d'énergie, les résultats de vos démarches continuent de se faire attendre. Vos comportements de réseauteur seraient-ils en cause ?

Quand nos démarches de réseautage tournent en rond et que les résultats se font attendre, un petit examen de conscience s'impose. J'ai répertorié pour vous six comportements que de nombreuses personnes rompues au réseautage se prennent encore parfois à adopter, et qui expliquent peut-être le sur-place qui suit vos démarches pour élargir votre réseau de contacts.

1- S'asseoir à une table vide.

Vous entrez dans une salle où vous ne connaissez personne. Quoi faire ? Tirer profit de la situation : vous êtes seul, donc vous avez plus de choix de places que ceux qui arrivent à trois ou à quatre.

Choisissez une table où il ne reste qu'une ou deux places... et, sans jeu de mots, la table sera mise pour entreprendre de nouvelles relations ! Ne cédez surtout pas à la tentation de vous asseoir seul en vous disant que d'éventuels visages connus pourront se joindre à vous. C'est rarement le cas.

En vous installant en solo, vous vous serez condamné à lire le menu ou le programme de la soirée - et semblerez bouder les gens qui vous entourent - ou à regarder les autres s'asseoir partout, sauf à votre table, parce que vous aurez l'air désespéré.

2- Faire de vaines promesses.

Vous avez accepté de jeter un coup d'œil sur le travail d'une personne qui désire avoir votre avis. Vous avez bien reçu le document par courriel mais n'avez jamais trouvé le temps de l'ouvrir. Deux mois plus tard, le courriel est toujours là, et vous n'en avez toujours rien fait. Vous devrez tôt ou tard parler à cette personne, ou dire adieu à une éventuelle collaboration avec ce contact. Expliquez au moins les raisons de votre silence. Tout le monde peut comprendre que vous êtes trop occupé, mais personne n'aime les promesses en l'air.

3- Semer sa carte de visite à tous vents.

Beaucoup de gens seront irrités de trouver une carte de visite sous leur serviette de table ou de se voir imposer une carte par un illustre inconnu. Laissez-vous désirer ! À moins que votre nom soit difficile à prononcer ou à retenir, faites un usage modéré de votre carte professionnelle et remettez la lorsqu'on la demande. Ceux qui veulent l'obtenir ne risquent pas de l'envoyer au panier ou, pire, de « l'oublier » sur la table. Le conseil vaut également pour votre brochure d'entreprise.

4- Trop attendre d'un réseau.

Vous recevez l'avis de renouvellement de votre adhésion à l'association dont vous faites partie... et cherchez en vain les avantages qu'elle vous apporte. Personne n'a fait affaire avec vous et vous n'avez eu droit à aucun privilège auprès des membres du groupe.

Pourquoi ? Vous avez peut-être mal choisi votre réseau et devrez revoir les objectifs que vous vous étiez fixés afin de voir si un autre regroupement conviendrait mieux. Peut-être avez-vous placé trop d'attentes dans les membres du groupe, ou avez trop peu participé à ses activités pour générer une interaction entre vous et les autres membres.

Ne tablez pas sur la seule visibilité qu'apportent vos coordonnées dans un bottin ou une liste de membres; participez plus concrètement. C'est ce que vous permet de faire votre adhésion !

5- Demander avant d'offrir.

On est toujours plus à l'aise de demander un service ou un conseil à quelqu'un qu'on a déjà dépanné, à plus forte raison si ce qu'on demande exige un engagement moral ou du temps. Par ailleurs, votre appartenance à un réseau n'est par un engagement, pour les autres, de répondre à vos demandes ou à vos besoins : ils doivent vous connaître et avoir eu la chance de vous apprécier. Offrez, puis recevez, toujours dans cet ordre.

6- Vendre au lieu de faire connaissance.

Vous participez à votre premier tournoi de golf et entendez bien faire connaître votre entreprise à vos partenaires. Porté par l'enthousiasme, vous ne remarquez pas l'air de plus en plus fuyant de ces derniers. De grâce, rangez votre boniment de vente et profitez de la partie. Si vos partenaires vous apprécient, ils s'intéresseront sans doute à ce que vous faites dans la vie. S'ils vous évitent, vous ne risquez pas de leur vendre quoi que ce soit.

 

Travailler son réseau pour trouver le job adéquat !

Pourquoi il est important et très énergisant de travailler son réseau pour trouver le poste de ses rêves ? Est-ce plus efficace pour trouver un emploi que de répondre à une annonce ? Comment développer son réseau ? Comment se présenter ? Quels types d’informations pouvons-nous trouver à travers le réseau ?

2009 : le marché de l’emploi n’est pas simple. Crise oblige, beaucoup de notre économie est en stand by, dans l’attente d’une éventuelle reprise de la consommation. Pourtant, les entreprises gèrent encore leur développement, font face à un turn over de ses collaborateurs, faible, il faut se l’avouer et doivent prévoir les remplacements des départs à la retraite. L’économie même au ralenti, est encore à la recherche de la perle rare : vous, le mouton à 5 pattes (il en a d’ailleurs 6 aujourd’hui). Et comment faire pour se retrouver sur le haut de la pile quand un cabinet de recrutement reçoit plus de 300 candidatures pour pourvoir à un seul poste ? C’est du vécu… Et je ne me suis pas retrouvée sur le haut de la pile, bien que je correspondais en tous points à l’annonce et je dis bien à l’annonce. Car le profil recherché peut être bien différent. C’est là qu’intervient le réseau. Le réseau vous permet de répondre directement à un besoin d’une entreprise, besoin que vous aurez identifié et mis en adéquation avec votre profil, vos compétences et vos expériences, bien avant que le poste ne se retrouve « placardé » sur tous les sites Internet et cabinets de recrutement de France et de Navarre.

Le marché de l’emploi en quelques chiffres :

30 % des emplois à pourvoir sont sur le marché visible (cabinet de recrutement, annonces sur des sites de recherche d’emploi, ANPE, APEC, …). Donc, 70 % des postes à pourvoir sont sur le marché dit « caché ». D’où l’importance de travailler son réseau pour atteindre ce marché. Et ce chiffre est annoncé par les spécialistes supérieur, surtout en tant de crise.

Pour certains postes, les cabinets de recrutement reçoivent jusqu’à 300, 400 candidatures pour 1 poste. Difficile de se placer en pôle position au milieu de tant de CV et lettres de motivation. D’où l’importance là encore, de travailler son réseau. Objectif : se positionner sur le poste avant qu’il ne soit rendu public. Pour certaines entreprises, il existe un processus obligatoire : communication en interne, annonce officielle, entretien de plusieurs candidats. Le choix se fait après sur l’adéquation profil du candidat / attentes et objectifs du poste. Si vous vous êtes positionné avant l’annonce officielle, que votre profil correspond en tout point au besoin de l’entreprise, les sélections ne sont plus qu’une formalité, soyons honnête avec les procédures.

Question cruciale : comment travailler son réseau pour trouver le job de ses rêves ?

1- Avant d’attaquer son réseau, ne pas oublier de :

• Bâtir un projet professionnel crédible et cohérent avec votre parcours professionnel. Il existe beaucoup d’accompagnants dans le domaine. Citons le Pôle Emploi, l’APEC et de nombreuses associations, qui pour un coût allant de 0 € à 500 € pour certaines associations et voire plus pour le secteur privé comme les cabinets de recrutement et d’out placement.

• Définir vos cibles (secteurs d’activités et entreprises dans lesquelles vous souhaitez travailler)

• Travailler votre présentation en 1 minute. « A la question classique « Qui êtes-vous ? ou Que faîtes-vous dans la vie ? », on a droit, dans la majorité des cas, à la traditionnelle cassette qui nous enlève le goût d’approfondir la relation » évoque Lise Cardinal, grande dame du réseautage québécois. Dans une recherche d’emploi, il est important de situer rapidement la personne sur le qui on est, notre parcours et notre projet professionnel, sans toutefois lui faire peur. Arielle Bagdassarian, j’ai un diplôme en management de projet, j’ai commencé ma carrière professionnelle il y a X années, j’ai fait çà, puis çà, et encore çà. Aujourd’hui, je suis à la recherche d’un boulot. En écrivant cela, je n’ai qu’une envie : me fuir !! Alors, quelques conseils : travailler une présentation en 1 minute. Vous présentez avec votre prénom et nom, Lise Cardinal conseille de faire une légère pause entre le prénom et le nom. Puis, une présentation très synthétique de votre parcours professionnel et présentée avec succès. Et enfin, votre projet professionnel. Et un dernier conseil de Lise Cardinal et non des moindre : après vous être présenté, faîtes-vous un point d’honneur de demander à votre interlocuteur d’en faire autant. Vous n’avez pas idée du nombre de personnes qui commettent cet impair. Une fois que vous avez « connecté » avec votre interlocuteur, il vous reste maintenant à illustrer ce que vous faites au moyen d’anecdotes appropriées. Dans « l’entretien réseau pour trouver un emploi », vous parlerez de vos interrogations et questions que vous aurez préparé (voir chapitre suivant Que pouvez-vous demander à votre réseau ?). Surtout, évitez de citer des noms ou de parler d’une situation qui pourrait faire de vous un « panier percé ».

• Vous faire faire des cartes de visite réseau. Que mettre sur votre carte réseau :

• Prénom et nom
• Adresse
• Coordonnées téléphoniques
• Email
• Intitulé du poste recherché
• Expérience ou élément qui vous différenciera des autres
• Compétences, savoir-faire

Après ces 4 étapes, vous allez pouvoir commencer à bâtir et développer votre réseau.

2- En recherche d’emploi, que pouvez-vous demander à votre réseau ?

• Des informations sur le marché que vous visez.
• Les changements et évolutions de tel secteur d’activité.
• Comment recrute telle entreprise ?
• Quelle est la définition de tel poste, les missions ?
• Quelles sont les compétences nécessaires pour tel poste ? Les diplômes, l’expérience demandés ?
• De vous parler de sa fonction, de son travail ?
• Quelle est son opinion sur tel sujet qui touche à votre projet professionnel ?

La liste est non exhaustive. L’important est de faire parler l’autre de ce qu’il connaît le mieux et ÉCOUTEZ-LE.Il vous ouvrira sûrement sur des points de vue différents ou des éléments que vous n'avez pas envisagé.

• La mise en relation. A la suite de toutes ses informations que vous allez récolter auprès de votre réseau, vous pouvez aussi lui demander de vous mettre en relation avec des personnes de son réseau pour compléter votre vision du secteur d’activité ou de l’entreprise ou du poste que vous visez. La question phare a posé : « Connaîtriez-vous quelqu’un qui … ? » Et à la réponse positive : « Pouvez-vous me donner ses coordonnées ? Puis-je l’appeler de votre part ? » Et là, essayez de vous renseigner sur le lien qui les unisse (ils ont organisé une conférence ensemble, c’est un ami de fac, ils ont travaillé dans la même entreprise il y a quelques années, …). Vous venez de constituer votre porte d’entrée pour un nouveau contact et pour développer et élargir votre réseau.

3- Et si merci devenait tendance ? par Lise Cardinal.

« On a beau être pressé, on peut toujours dire merci tout en vaquant à nos activités régulières.

La plupart d'entre nous remercient les gens lorsque nous recevons quelque chose ou lorsqu'on nous apporte une solution à un problème. Or, est-ce qu'on pense à remercier quelqu'un lorsqu'on n'a pas obtenu quelque chose ? Par exemple si une personne qui a pris le temps de nous écouter, de chercher pour nous une piste de solution, mais n'y est pas parvenue ?

En réseautage, plusieurs s'avouent complètement démunis lorsque vient le temps d'assurer le suivi de contacts amorcés lors d'une rencontre. Pourquoi ne pas en faire une démarche de remerciement ? Si on est en démarche relationnelle, on peut toujours trouver quelque chose de positif chez une personne. Au lieu de chercher matière à la complimenter, pourquoi ne pas aller plutôt vers les remerciements ? »

Par exemple :

• Merci du temps que vous m'avez accordé. Notre échange m'a permis de mieux cerner mon secteur d’activité, l’entreprise dans laquelle je veux travailler, les compétences nécessaires pour tel poste...
• Merci de m'avoir mis en contact avec XYZ. Il a pu m’éclairer sur tel ou tel sujet.
• Le livre que vous m'avez recommandé m'a grandement aidé. Je ne saurais trop vous en remercier.
• Votre recommandation m'a été profitable, je suis retenue pour un entretien d'embauche. Je vous en suis reconnaissante.

Prochain bonus : les 6 comportements pièges du réseau.