Cela fait très longtemps que je n'ai pas alimenté le blog sur le rebond du chef d'entreprise après une liquidation d'entreprise. Pris dans le travail (je suis de ces personnes qui se passionnent pour leur travail, surtout quand il est très intéressant, passionnant, quoi !!) et dans les projets d'entreprendre (un nouveau blog sur des recettes de cuisine sans gluten, sans laitage et sans sucre - pour le visiter, c'est par ici ... www.macuisineadusens.blogspot.fr et un projet de livres, toujours dans l'art culinaire, sur des recettes de cuisine), j'avais un peu délaissé le rebond. Vos témoignages que je reçois régulièrement (souvent par email, car pas évident de s'afficher au grand jour, surtout quand c'est tout frais), sont pour moi, un bonheur. Et je vous dis MERCI. Le bonheur que d'écrire n'est pas vain, que cela touche et émeut des gens. Donne de l'espoir aussi. Et pourtant, j'aurais sûrement encore tant à partager, parce qu'une liquidation d'entreprise, c'est une expérience, une aventure, douloureuse, inconfortable et en même temps, tellement enrichissante (on s'en rend compte après, bien après !!). Même moi, je n'ai pas encore la mesure et la portée de cette aventure, tant je suis encore à devoir de l'argent aux anciens créanciers de la société.
Justement, en parlant d'argent, j'ai envie de partager avec vous une petite astuce qui me vient d'une amie, que j'ai mis en place depuis la liquidation de l'entreprise et qui bien que je gagne un salaire tous les mois, je continue dans cette démarche simple, rigoureuse mais qui chaque jour, me permet d'avancer dans le remboursements des dettes. Une astuce de bon sens paysan, direz certains. Une astuce simple et juste, j'aurai envie d'insister.
L'argent, certains le disent comme le nerf de la guerre. Mais quand on n'en a pas et que l'on en doit, difficile de faire la part des choses. Encore aujourd'hui, cela me met souvent en colère quand un créancier me demande de rembourser 23 000 €, comme çà, d'un coup. Je ne joue pas au loto, je ne suis pas mariée à Crésus et je n'ai pas héritée d'une grand tante d'Amérique. Et puis, l'argent, cela ne pousse pas dans les arbres non plus, sinon, cela se saurait. Bon, passons sur ces certitudes. Comment faire pour rembourser et vivre malgré tout ? et vivre pour tout !
Bon, dans un premier temps, il y a un point à faire sur ce que vous gagnez (même si vous touchez le RSA, comme il m'est arrivé les premiers 18 mois après la liquidation et où les créanciers voulez tous les meubles de la maison!), ce que vous devez et ce vous dépensez pour vivre. Je ne vais pas vous mentir, le point sur ce que vous dépensez pour vivre, il faudra le raboter dans tous les sens et ne garder que le nécessaire. Oublié le superflu, les dépenses inconsidérées, revenez à l'essentiel : vous nourrir (et nourrir votre famille), payer votre toit (loyer ou prêt), les quelques dépenses autours (électricité, assurances, voiture ou transport en commun) sans oublier vos impôts et taxe d'habitation et/ou foncière. Revenir à l'essentiel est très difficile. Notre société nous a façonné dans un monde d'hyper-consommation. Et quand on doit beaucoup d'argent, l'hyper-consommation est la plaie pour s'en sortir. Impossible de rester dans ce schéma, sans se perdre ou sans s'enfoncer encore un peu plus. Donc, changer d'esprit, changer notre vision du monde. Et oui, tout ne s'achète pas !!
Deuxième temps, négocier avec vos créanciers. Vous savez ce que vous gagnez, ce que vous dépensez pour vos besoins primaires (et j'insiste !) et ce qu'il vous reste à la fin. Prévoyez une petite marge de manoeuvre et respectez à la lettre votre programme financier. Les créanciers, ils veulent des faits et que ce soit juste. Si vous avez le couteau trop sous la gorge, il arrivera un temps ou vous serez malade, que vous ne pourrez plus travailler, donc, plus les rembourser. pensez-y. C'est votre intérêt et le leur. Trouvez le juste milieu. Si vous annoncez que pour vous nourrir, vous dépensez 1 000 €, alors que vous n'êtes que 2 à la maison, ils ne vous croiront pas. Et ils auront raison. Soyez juste avec vous et avec eux.
Enfin, avec l'argent restant, plutôt que de le laisser sur votre compte et de le dépenser à coup de carte bleue sans trop savoir où vous allez, sortez-le en liquide, placez dans des petites enveloppes que vous affectez à (et ce ne sont que des exemples) :
- Une enveloppe pour l'achat de vos courses pour vous alimenter et nettoyer votre maison. Et oui, sur ce besoin qui est primaire, j'ai travaillé mon budget au centime près. Je dépense 400 € par mois pour 4 pour les courses de la maison. Et pourtant, si vous allez visité mon blog de recettes de cuisine, je ne m'alimente pas avec des pizzas surgelées, des pâtes par kilos et autres gâteaux ou yaourts. J'achète des produits Bio, des farines sans gluten (qui sont 10 fois plus chères au kilo que la fraine de blé), des sucres d'Agave, de fleurs de coco (idem pour les prix). Ah, j'oubliais aussi, je ne travaille pas 5 ou 7h par jour, mais plutôt 10 ou 12h. J'ai 2 enfants, mais en fait, je prends le temps de revenir à l'essentiel. Me nourrir et nourrir ma famille en concoctant des petits plats, tous les jours. Le fait maison, c'est quand bien moins cher que le déjà tout fait ! Aprennez, découvrez, laissez-vous tenter.
- Une autre pour les loisirs (moi, je mets 50 € par mois. C'est une petite bouffée d'oxygène qui permet de tenir après un rendez-vous émotionnellement intense avec un créancier par exemple, ou tout simplement pour ne pas étouffer). Cette enveloppe permet de voir aussi qu'il peut y avoir un sens à sa vie (imaginez tout ce que vous pourrez faire une fois rembourser vos dettes, avec l'argent que vous donniez aux créanciers !)
- Et la dernière pour moi, c'est l'enveloppe pour mes filles où je mettais la pension que me versait mon ex-mari. Au moins, cet argent, ne va pas aux créanciers et est bien affecté à mes filles. La personne qui verse une pension alimentaire pour ses enfants (souvent le père), il faut savoir, que cette somme ne doit pas être touchée par vos créanciers. Encore faut-il le savoir, le communiquer à ses créanciers et bien vouloir la verser pour ses enfants et pas pour soit disant "enquiquiner" son ex-épouse (et je suis polie).
Que fait-on avec ses enveloppes ? Moi, dès que je fais des courses, je prends dans l'enveloppe Alimentation. Une de mes filles a besoin d'un livre pour l'école, je prends dans l'enveloppe Les filles. Et ainsi de suite. Je n'utilise plus ma carte bleue (à part pour sortir les sous chaque début de mois) et mon chéquier (à part pour payer tous les mois les créanciers). Si un mois, vous avez fait des économies sur un poste, vous pouvez le mettre de côté pour les vacances, ou vous faire un petit plaisir. Si un mois, vous êtes un peu court dans un poste, prenez sur un autre. Mais attention, ne vous laissez pas trop aller à ce petit jeu de vase communiquant. Sinon, c'est impossible à gérer ensuite. Et on retombe dans des travers de mauvaises gestions de ses comptes personnels. Impossible de mettre des sous de côté et de rembourser ses créanciers ensuite. Et puis, regardez-bien au fond de vos placards, il reste souvent un petit truc à manger. N'oubliez pas de revenir à l'essentiel.
C'est un passage. Un passage qui dans cette société d'hyper-consommation, où acheter à crédit est tellement facile, où avoir le dernier Iphone ou la dernière technologie à la mode est une priorité pour beaucoup, où les vacances se font obligatoirement en traversant une mer par les airs (oui, oui, vous m'avez bien comprise), ou la garde robe croule sur les dernières nouveautés, m'a fait quand même réfléchir au sens de la vie, au sens de ma vie. Entreprendre, j'adore. Echanger, partager avec d'autres, c'est enrichissant. Apprendre, connaître, c'est une ouverture magnifique. Pour tout cela, doit-on toujours payer ? Ne peut-on pas faire autrement ?
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